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责任编辑：赵子牛标题：中诚信征信总裁闫文涛：详解消费金融领域三大变化 探析未来两年金科发展趋势引言：闫文涛总结道，“但是要知道，科技只是挖掘数据价值的工具，但是不能强调科技对于金融领域专家经验的替代。”正文：2018年12月18日，中诚信征信闫文涛在由易趣传媒主办、《金融理财》杂志社协办的2018年度第九届“金貔貅奖”暨首届中国金融科技创新与发展论坛上针对消费金融与信用科技发表了精彩的演讲。 消费金融和信用科技三点变化 他指出，在消费金融和信用科技领域近年来出现了三点变化： 第一点变化，自2017年至今，整个金融行业迎来强监管，从P2P的监管到资管新规的出台，金融行业出现了很大的调整，整个金融消费领域也出现了较大的改变。但总体来讲，金融强监管，无论对传统金融还是互联网金融来说都是健康发展的重要环节。 第二点变化，传统金融是怎样看待消费金融的。日前，中诚信征信和人民大学联合发布了宏观经济研究报告。报告显示，宏观经济增长6.6%，预测明年是6.8%。但是，闫文涛认为明年比今年会更痛苦一点。 为什么这么说？他指出，从信用的角度来看，先把信用分为四方面，一是政府信用，二是企业信用，三是个人信用，四是资产信用。可以看到，在一个大的经济下行区间内，企业的信用在这两年是在不断地下行，而且不断暴雷。所以，随着明年经济下行，信贷违约可能会更多。 在这样的宏观背景下，从传统经济来看，最明显的变化就是大家开始关注个人的信用资产，即消费金融。 因为，大多数人的核心逻辑是个人信用在经济下行期间都会有下行的风险，但是小额金融可以通过大的法则，在一定程度上缓冲经济的下行。目前，可以看到，商业银行在进行互联网经济改革后，参与消费金融的资产很多来源于传统机构，而且是大家想不到的一些偏远地区的农商行。传统的一些大行或者每个区域的城商行，并没有参与消费金融资产。为什么是偏远地区参与？是被逼无奈，还是因为先吃螃蟹获得一开始消费金融的红利？闫文涛指出，预计明年随着企业信用的弱化，后续的消费金融和个人相关的资产类型，比如类似ABS或者非标资产将有很大的起色。 第三点变化，在今年年初，中诚信征信和芝麻信用、腾讯信用、考拉征信等八家机构，成立了百行征信，这在一定程度上打通了市场上消费金融领域共贷信息的过渡。随着百行征信将消费金融共贷信息打通，对消费金融行业来说会有更健康的发展，这是消费金融领域最重要的变化。 互联网消费金融发展两点思考 那么，针对上述三个变化，明后两年的互联网消费金融怎么发展？闫文涛有两点思考： 第一、互联网金融领域存在大量的底层信息的不规范、不标准，无论趣店、蚂蚁、还是做的比较头部的（像闪银等）机构都是一样，利率是18和36之间，在此基础上银行放贷面临标准化问题，利用金融科技技术把我们底层的信息做得规范化、统一化，实现市场信息的共通，这是消费金融领域、或者金融科技领域未来的发展机会，是需要共同努力的。 第二，在底层信息标准化和统一化基础上，有没有可能形成互联网金融资产的资管和交易平台的机会呢？ 闫文涛讲道，他在最近参加了很多行业内的交流活动，发现下半年大家提出了一个“数据资产”的新词。所谓“数据资产”，不是所有的大数据都叫资产，而是大数据核心——那些能够起到风控价值或者是有核心价值意义的资产才叫数字资产，能不能在整个信息标准化、规范化的基础上，真正形成数据资产，以此作为互联网金融资产的资产管理和交易，这是未来更有价值的地方。 对此，他指出，只有互联网消费金融的资产标准化统一，并形成整个风控的统一，才会有更多传统机构的介入。现在传统机构比较担心的原因就在于底层看不清楚、标准看不清楚、估值没法认同，于是便形成了阻碍整个消费领域进入传统金融领域的障碍。 “大家的核心目的都是想要通过对大数据的应用以及对于数据资产和风控的理解，对行业发展做出贡献。”通过上面三点变化与思考，闫文涛总结道，“但是要知道，科技只是挖掘数据价值的工具，但是不能强调科技对于金融领域专家经验的替代。”
起拍价约为6.73亿元东海证券2018年年报显示，截至2018年末，东海证券共有股东164家，其中银川聚信为东海证券第五大股东，持有8300万股，持股比例为4.9701%。《每日经济新闻》记者了解到，本次银川聚信所持股份被竞拍缘起执行裁定，处置单位是北京市第二中级人民法院。
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“受疫情影响，今年春节到店就餐人数大幅下降，更多人选择外卖送餐服务，但是由于一些餐馆关门歇业、外卖小哥人手紧张等原因，周边居民反映外卖不太好叫，于是我们尝试着‘从坐店经营到上门送餐’，既方便周边居民，又增加店铺收入。”便宜坊鲜鱼口店经理吕宏宾说，消费者可以通过微信点餐，2公里内由店员免费送餐上门。
已有经销商放弃奔腾一汽轿车之所以选择公开竞聘，与当前其自主业务仍处销量困境密不可分。自红旗品牌从一汽轿车业务中剥离后，一汽轿车自主业务只剩下奔腾品牌。但从销量情况来看，奔腾过去一年表现得并不好。2018年，一汽奔腾累计销量仅约为8.86万辆。雪上加霜的是，已有经销商选择放弃销售奔腾品牌车型。
责任编辑：陈琰 SN225撰文 | 薛离今天（8月29日），中国孙子兵法研究会第五次会员代表大会在京召开。来自军委机关、国家机关有关部门、有关省地和学术机构、全军各大单位、部分军事院校的领导和专家学者，在研究会成立30周年之际齐聚一堂。政知圈（微信ID：wepolitics）注意到，此次会议选举产生了新一届研究会理事会，军事科学院政委方向当选会长。
